[骗贷]又一起数百万金额骗贷案 这家银行已不是

  这已不是烟台银行第一次发生被骗事件,裁判文书网今年3月公布的一则刑事判决书显示,赖氏父女虚设皮草购销合同,先后两次向烟台银行骗取贷款合计730万元,且获得贷款后,赖某及其女儿均擅自改变贷款用途,将大部分贷款资金用于归还个人借款或个人消费。

  来源:券商中国

  此后,郭某某因无力偿还银行承兑汇票款潜逃,并造成烟台银行本金损失420万元。2018年9月,郭某某被抓获归案后,公诉机关认为应以骗取票据承兑罪追究其刑事责任。

  2015年10月,赖某甲又以虚假购销合同为欺骗手段,从中国民生银行烟台招远支行骗取一年期流动资金贷款本金人民币180万元。

  对此,烟台银行相关负责人曾回复中国经营报的记者,近年来烟台银行不断加强风险管控体系建设,实施全面风险管理。烟台银行相关负责人也表示,目前赖氏父女在烟台银行的欠款已经全部清偿,烟台银行招远支行未受损失。

  2015年7月,赖某甲以虚假购销合同为欺骗手段,从烟台银行招远支行取得一年期流动资金贷款人民币490万元。取得贷款后,赖某甲擅自改变贷款用途,将大部分贷款资金用于归还个人借款。

  2016年,赖某甲指使其女儿赖某乙以提供虚假购销合同为欺骗手段,从烟台银行招远支行骗取一年期流动资金贷款人民币240万元。取得贷款后,赖某甲擅自改变贷款用途,将贷款资金用于归还个人借款及个人消费。

  支行行长明知材料虚假仍配合承兑贴现

  据当时的判决书显示,法院认为赖某甲以及赖某乙的行为均构成骗取贷款罪。 赖某甲被判处有期徒刑1年6个月,并处罚金人民币3万元。赖某乙犯骗取贷款罪,判处有期徒刑1年1个月,并处罚金人民币1万元。

  记者发现,这并不是烟台银行第一次曝出“骗贷”案件。中国裁判文书网此前公布的一则刑事判决书显示,赖氏父女虚设皮草购销合同,先后两次向烟台银行骗取贷款合计730万元。

  招远市人民法院审理查明,2011年9月1日,被告人赖某甲在山东省招远市注册成立了招远市振天皮草行,类型为个体经营。2013年8月16日,赖某甲安排其女儿注册成立了招远市名兰皇后皮草行,类型为个体经营。之后,赖某父女在招远市皮革城注册商铺内经营皮草服装生意。

  日前,裁判文书网公布了一起骗取烟台银行承兑汇票的案件,被告人郭某某通过伪造相关材料,欺骗烟台市商业银行福山支行与其经营的烟台润之商贸有限公司签订协议,同时,通过烟台银行的某位支行长给郭某某“运作”,最终造成烟台银行损失420万元。

  对此,烟台银行相关负责人此前已表示,近年来烟台银行不断加强风险管控体系建设,实施全面风险管理,目前赖氏父女在烟台银行的欠款已经全部清偿,烟台银行招远支行未受损失。

  烟台商业银行三马路支行行长常某表示,郭某某经常到其所在支行办理承兑汇票贴现业务,但是该支行行长给郭某某办理贴现时,先验明票的真假,再到出票行查询汇票无误后,就由其自己找熟悉的公司给做两手背书,然后造个假的购销合同,把钱打入最后一手公司后,再把款转入郭某某烟台之润公司或者鹏润公司的账户上,且一直都是这么运作的。

  对于第一起骗取烟台银行承兑汇票的案件中,被告人郭某某2014年注册成立烟台之润商贸有限公司,主要经营伊利液态奶,其是主要经营负责人。在三方协议到期伊利不同意续签合同的情况下,其为继续在烟台商业银行开具承兑汇票周转资金,伪造了三方协议。通过私刻伪造内蒙古伊利实业集团股份有限公司液态奶事业部财务专用章,将三张承兑汇票贴现590余万元。

  法院经审理认定,郭某某以欺骗手段,骗取银行票据承兑,给银行造成重大损失,其行为已构成骗取票据承兑罪。最终,郭某某被判处有期徒刑两年并处罚金人民币五万元。同时,法院责令郭某某将违法所得赃款420万元退还烟台市商业银行福山支行。

  虚假购销合同从银行骗贷

  我只能说,这是个无底深坑。

  这玩意,一个人借1万只能拿到6000,那4000是直接被当利息扣除的,民间把这个叫砍头息,到了七天必须还,还完可以继续贷,每迟一天,利息都驴打滚的往上翻。也就是说,一旦借了高射炮,然后又还不上,那么极有可能搭上一套房都解决不了问题。

  因为今天这个时代,花钱实在太容易了,以前还要找时间逛街,现在拿出手机应有尽有,别人有的我要有,别人没有的我也要有。

  被消费贷透支的未来

  贷款中介以及美容机构赚得盆满钵满,贷款人以及贷款平台则陷入窘境:一方还不上贷款,征信受影响;另一方贷款收不回,不堪重负。

  古代每逢天灾,都是豪强兼并土地的好时机,这个时候农民会被迫借贷,最后被利息压垮交出土地。古代农民被高利贷压倒成为流民上了二龙山,现代青年呢,被抛出社会成了撸贷一族。

  举个例子,现在有两个选择摆在资方面前,一个是100亿规模的大工程,年稳定回报10%,另一个是一堆小饭店都需要20万资金,承诺回报30%,你觉着资方会选择谁?

  于是从2016年开始,校园贷和裸贷这样的词汇开始进入公众视线,一个多达10G装满女大学生裸照的文件包,更是炸翻了公众。

  道高一尺,魔高一丈,逾期增加和撸贷族出现,又催生了更恐怖的小额贷利息和高周转周期,今年315晚会曝光的“714高射炮“便是此类,不得不说这是一个潜藏在社会暗流中的巨型毒瘤。

  如果一个古代农民活在现在,他也许就不用为了没钱交租和买盐这样的事而忧愁了。没钱买盐?没关系,有支付宝花呗;青黄不接没钱交租?也没事,打个百度借条,百度给你掏;婆姨想买两尺红头绳?什么两尺,来两丈,京东白条打起来!

  但即便如此,这个行业依然有大量客户,其中绝大多数是年轻人。最终要么及时收手还完拉倒重新做人,要么索性放弃一切自绝于社会成为“撸贷”一族,跟放贷者展开零和博弈。

  青苗法就是官方出面,用低利率借贷给农民度过难关。这条法律就是用官办金融取代民间金融,有赈济农民的意图。但是最后失败了,失败原因是官办金融最后为了绩效,逼迫那些无需贷款的农民也贷款,政策走向了反面。

  一些做得成功的骗贷者,每周的收入可以达到上百万。

  有些小贷公司干过的人,因为熟知内部流程,索性在一些偏僻农村借取农民身份证来骗贷,拿到钱后两边分钱。反正偏远农村的人对现代社会信用体系一无所知,也基本不出门,上黑名单,催收都对他们没啥意义。

  那么,是不是意味着小饭店就一点机会都没有了呢?也不是,比方说一旦出现下边两种情况,资方也有可能会选择小饭店:

  但其实在金融圈子里边,资方并不喜欢个人这种小贷需求,他们明显更加青睐那些大项目大需求。

  经济一下行,央行便开始讲英语,什么SLF、MLF、SLO、PSL等等,意思其实就一个:放水。水放出来了,但又没有2008年那样的大型铁公鸡,资本泛滥而出口端狭窄,金融的手只能伸向小额贷,伸向那些没有偿债能力的年轻人。

  金融原本是个好东西,它可以让你把未来的钱拿到现在花,还可以加杠杆放大收益,但玩不好同样会悲剧,就像上边的古代农民一样,轻则妻离子散,重则家破人亡。

  逾期越来越多,捕食者和被捕食者之间的角色也在转换,已经听到不止一个消息来源的说法,这个社会已经存在大量的“撸贷族”,他们通过伪造通讯记录去骗取各种平台的贷款。

  功夫财经

  小额贷因何盛行?

  答案更可能是前者,因为100亿的项目虽然回报率相对低,但它的运作成本和所要承担的风险更低,试想20万一家家饭店贷过去,得要多少人忙活,又得做多少次风控,面临多少个违约呢?

  《2018年第三季度支付体系运行总体情况》则表明,信用卡逾期半年未偿信贷总额已达880.98亿元,环比增长16.43%——而在2018年第二季度的时候,信用卡逾期半年未还款的总额还是756.67亿元,环比增长也只有6.35%。

  最后再讲个历史小故事,说北宋王安石变法,有一条重要的法律叫青苗法,简单说就是原先农民在青黄不接的时候没钱吃饭交税,往往会催生民间高利贷,而民间高利贷会摧毁自耕农,让他们失去土地变成佃农甚至流民。

  有鉴于此,2016年4月,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》;2017年9月,教育部更是发文明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”

  前事不忘后事之师,避免悲剧重演的最好办法,便是从历史中吸取教训,从现在起重视起这个问题来,毕竟消费贷、小额贷、高射炮透支的可不仅是青年人的未来。

  可能很多人还不知道”714高射炮“是啥,这里简要介绍下,说的是期限为7天或者14天的高利息网络贷款,其中90%以上是7天期,利息方面,基本上年化都超过1500%,所以被江湖称为“高炮”。

  现在很多年轻人的生活状态是,房贷、信用卡、花呗用呗打白条,小额消费贷,八个茶杯六个盖子,等盖子来回盖也盖不住的时候,只好求助高炮贷来周转。

  好吧,这位古代农民终于过上了幸福无比的生活,因为现代金融工具解了他的燃眉之急,熨平了他的用钱周期,他只需等到秋天收了粮食一卖,再把这些钱填上也就是了。

  自此,很多大学生或者收入不高的年轻人,从月光族进化到”月负族“:5 号还 2000 元花呗,15 号还 1500 元白条,19 号再还 3000 元信用卡。不少人工资到手第一件事就是排期,把那些最紧要的钱先还掉,然后再用一堆信贷来周转。

  就怕什么呢,就怕他除了那些正常的日常开销,还有别的花头,比方说去喝个花酒,再梳拢个清倌人什么的,那秋后就从收获的季节变成算账的季节了。算账的结果,多半是卖了田地房产,婆姨回娘家改嫁,自己去上二龙山。

  物质满足更快捷的同时,大脑里的感觉阈值也在同步升高,过去一个礼物能让人高兴好几天,现在呢?20分钟后兴奋感就结束了。

  从正常的信用卡贷款开始,到714高射炮结束,这条线路就是一个大好青年从正常的利用金融杠杆开始,到无法覆盖利息成本的高利贷毁灭自我结束。

  一,大工程没有了;二,大工程也不靠谱了。

  骗贷狂欢不停上演

  城市化与中产阶级品味在媒体上的无所不在,无时无刻不再提醒着年轻人,他们手上还缺个最新款的手机和限量版包包,打开APP按几下,这些好东西第二天就会送到手边。

  在一些地方,甚至演变成“传销模式”,被骗者反被拉入伙,再去欺骗身边的亲朋好友申请美容贷款,从中抽成挽回自己的损失。

  正好,小额贷消费贷在资本的巨力下正要发掘最后的利润点,他们怎么可能放弃这么大的蛋糕和市场。数据暴露了真相,《2018年白领满意度指数调研报告》 显示, 21.89% 受访白领处于负债状态,月光,穷忙,无存款。

  2017年的美容贷就曾经爆出过新闻:医疗美容分期贷款正在全国范围内上演一场“骗贷狂欢”,部分贷款中介与美容机构勾结在一起,利用信誉良好的消费者,疯狂地从贷款平台套取资金。

  可是这些文件并没有起到多大作用,校园贷依旧还以各种形式存在着,只不过隐蔽些罢了。而从2017年开始,现金贷、消费贷又开始在年轻人中流行,市场规模据说有五万亿之多。

  具体来看,2005年4月7日,李某华等人伪造河北恒康乳业有限公司与北京中轻机乳品设备有限公司的设备订购合同,从中国银行滦县支行申请设备款3440万元的汇票,而后伪造北京中轻机乳品设备有限公司的财务专用章,将该汇票背书给太原市美森企业管理咨询服务有限公司(下称美森咨询公司)并解付。

  日前公开的一份刑事判决书显示,中国银行滦州支行(现滦州市支行)被企业骗贷6000万元。李某华以招商引资企业的名义开空头支票,伪造虚假合同骗取大额贷款,之后又伪造各类企业的合同以及财务专用章,分多次以订购设备、付工程款等名义将该笔借款中的5256万元骗出。值得一提的是,这一系列违法行为发生在2005年,至今已过去十余年。

  据一审判决书,经审理查明,中国银行滦县支行发放的5256万元借款中,除合计826万元用于采购设备和建设厂房外,其余4430万元被被告人李建华伙同李保继转到与自己有密切关联的太原市美森企业管理咨询服务有限公司和陕西恒康乳业有限公司,且具体使用用途不明。

  骗贷后即抽身 企业账户分文不留

  2.责令被告人李某华退赔中国银行滦县支行人民币4430万元。

  以上导致贷款无法归还,仅于2005年6月21日还利息82.58万元,2005年9月21日至2006年3月22日共还利息196.7万元,合计共偿还中国银行贷款利息279.28万元,给中国银行滦县支行造成损失5720.72万元。

  2006年3月22号,恒康乳业的银行账户上显示余额0元。经2007年2月1日对河北恒康乳业有限公司剩余资产评估,在建工程1579.51万元;机器设备1002.11万元,合计2581.82万元。

  近日,裁判文书网公布的一份一审刑事判决书,披露了一宗发生在十多年前的骗贷案件。

  18天后的4月25日,李某华伪造一份施工合同,从银行申请工程款700万元的汇票,伪造施工方财务专用章,同样将汇票背书给美森咨询公司并解付。

  值得一提的是,李某华在骗取贷款后仅两个月时间便从恒康乳业抽身而走。2006年2月20日,恒康乳业更名为元鑫缘乳业,系李某华以虚假的方式将股份转让给了他人退出了该公司,之后李某华离开了滦县(现滦州市)。

  既然合同是假的,李某华从银行骗出的5000多万元借款去向如何?

  6000万元借款到账后,李某华等人又伪造各类企业的合同以及财务专用章,在三个月左右的时间内分六次以订购设备、付工程款等名义将该笔借款中的5256万元骗出。

  以订购设备、付工程款 等名义将5256万元骗出

  1.被告人李某华犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十三年六个月,并处罚金人民币四十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2015年12月26日起至2029年6月23日止。)

  2015年自首 因贷款诈骗罪获刑

  2015年12月,李某华在太原市公安局投案自首。法院认为,李某华构成贷款诈骗罪,判处有期徒刑13年6个月,并处罚金40万元。责令其赔中国银行滦县分行人民币4430万元。

  日前公开的一份刑事判决书显示,中国银行滦州支行(现滦州市支行)被企业骗贷6000万元。李某华以招商引资企业的名义开空头支票,伪造虚假合同骗取大额贷款,之后又伪造各类企业的合同以及财务专用章,分多次以订购设备、付工程款等名义将该笔借款中的5256万元骗出。值得一提的是,这一系列违法行为发生在2005年,至今已过去十余年。

  从故事的开端——2005年3月算起,这宗案件发生迄今已有14年时间。案件主角李某华彼时为原河北恒康乳业有限公司(下文称恒康乳业)法人,恒康乳业系招商引资引进的企业,政府给予其优惠政策,并帮助协调解决贷款。

  之后在5月21日至7月8日一个多月期间,李某华又如法炮制,伪造4起各种不同门类的合同及签订另一方的财务专用章,包括设备采购合同、工业品买卖合同、工程技术承包合同等,从中国银行滦县支行申请设备款、工程款汇票共计1116万元。其中将3笔款项背书给美森咨询公司,最后1笔汇票背书给了陕西恒康乳业有限公司。

  一审刑事判决书显示,2015年12月23日,李某华因涉嫌贷款诈骗罪被河北省滦县公安局经侦大队列为网上在逃人员,2015年12月24日在太原市公安局民警规劝下到太原市公安局杏花岭分局自动投案。

  5天后,中国银行滦县支行将6000万元借款转入恒康乳业提款账户。

  十四年前的大案曝光

  招商引资企业法人骗6000万贷款

  依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条之规定,判决如下:

  河北省滦县人民法院认为,李某华作为河北恒康乳业有限公司的法人,以河北恒康乳业有限公司的名义,从中国银行滦县支行贷款,但却对有明确贷款用途的贷款,指使他人伪造虚假的合同及财务专用章,将贷款从银行骗出并转移到与自己有密切关联的太原市美森企业管理咨询服务有限公司和陕西恒康乳业有限公司,具体使用用途不明,造成贷款无法归还,且数额特别巨大,其行为已构成贷款诈骗罪。

  摘要

  按照检察院指控,2005年3月31日,李某华以恒康乳业的名义骗取中国银行滦县支行的信任,签订6000万元的人民币借款合同。合同规定由恒康乳业在中国银行滦县支行开立用于提款、付息、付费及还款的账户,借款人需在3日内提出书面提款申请及相关贷款用途的证明文件。合同签订后,

  来源:网贷之家

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